Ипотека

Покупка квартиры, обмен квартиры на большую с доплатой, покупка комнаты, покупка жилого дома, строительство жилого дома, покупка земельного участка - во всех этих ситуациях поможет привлечение ипотечного кредита. Суть ипотечного кредитования заключается в том, что банк предоставляет Вам кредит на покупку недвжимого имущества, вы становитесь собственником этого имущества и передаете его банку в залог.

Ипотечные программы

Среди множества ипотечных программ в различных банках на первый взляд не просто разобраться. Если не вдаваться в теоретические изыскания, то по нашему мнению ипотечный кредит следует брать в рублях, с фиксированной процентной ставкой, на срок 10-15 лет, с аннуитетным (равным) или дифференциорованным (убывающим) ежемесячным платежом на Ваш выбор. Следуя этим рекомендациям Вы не будете каждый день отслеживать курсы изменения валют и котировки на биржах, размер ежемесячного платежа не будет давить на Вас и Вы не допустите просрочку и по возможности закроете кредит досрочно. Страхование жизни и имущества присутствует практически во всех ипотечных программах большинства банков, сумма страхового платежа в год в среднем составляет от 0,5 до 1% от остатка кредита. Страховка - с одной стороны это дополнительный расход, с другой стороны это позволит Вам "в случае чего" не потерять Вашу недвижимость.

Один из основных параметров ипотечного кредита - размер первоначального взноса. Стандартно банки хотят видеть у заемщика около 30% от стоимости приобретаемой недвижимости, по некоторым программам можно внести всего лишь 10% от стоимости недвижимости. Однако чем ниже взнос, тем выше процентная ставка по кредиту и тем менее охотно банк будет Вас кредитовать. Если Вы можете внести 30% от стоимости квартиры, то можете рассчитывать на ставку по ипотечному кредиту около 12 -14% годовых, однако если Вы в состоянии внести более 50% стоимости объекта недвжимости и погасить кредит за 5-10 лет, уровень процентной ставки будет находиться в пределах 9,5% - 11,5%.

Для Вашего удобства, мы разделили все ипотечные программы на несколько видов, выберите ипотеченую программу которая подходит именно Вам:

Вторичное жилье - покупка квартиры на вторичном рынке

Квартира в новостройке - покупка строящегося жилья

Ипотека по 2 документам - упрощенный вариант для ИП и заемщиков, у которых возникают сложности с подтверждением дохода.

Кредит под залог имеющегося жилья на покупку нового жилья - при отсутствии первоначального взноса можно получить кредит на покупку нового под залог имеющегося.

Под залог недвижимости на любые цели - выгодные условия получения наличных на длительный срок под залог квартиры или дома.

Для молодых семей - ипотечный кредит для участников государственной программы поддержки молодых семей

С использованием материнского капитала - для семей имеющих материнский капитал

Ипотека по стандартам АИЖК - ипотека с государственной поддержкой

Ипотека без первоначального взноса - комбинированный кредит, сочетающий кредит наличными и ипотечный кредит

Покупка земельного участка и строительство дома  - кредит предоставляется для строительства жилого дома на земельном участке с нулевого цикла

В каком банке взять ипотечный кредит

На сегодняшний день можно выделить два основных типа ипотечных программ: это собственные программы крупных банков (банков с государственным участием) и ипотечные программы по стандартам ОАО "АИЖК".

Крупные банки с государственным участием  - Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк и др. Каждый из этих банков имеет собственные ипотечные программы, которые очень похожи, однако имеют различия. Процентные ставки по этим программам выше, чем по программам по стандартам ОАО "АИЖК", однако требования к заемщикам более гибкие, например в части подтверждения дохода. Если вы не имеете возможности предоставить справку по форме 2-НДФЛ, как того требуют стандарты АИЖК, то в большинстве указанных банков Вы сможете предоставить справку по форме банка, отражающую Ваш реальный доход. Сниженные ставки по программам этих банков, так же могут получить заемщики, которые либо уже являются клиентами этих банков, либо организация в которой они работают является клиентом банка и имеет зарплатыный проект в банке.

ОАО "АИЖК" - 100% государственная компания, обладающая значительными ресурсами для ипотечного кредитования. Основной задачей АИЖК является "повышение доступности жилья для населения России". Процентные ставки по программам АИЖК ниже, чем ставки основных коммерческих банков. Однако требования к заемщикам и предмету залога более строгие, они прописаны в стандартах АИЖК. Выдача ипотечных кредитов по стандартам АИЖК осуществляется через банки- партнеры и региональных операторов АИЖК. Все кредиты выдаются строго по стандартам АИЖК.

Основным плюсом программ АИЖК являются низкие процентные ставки и социально- ориентированные программы, а именно:

- Возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса

- Возможность получить сниженные процентные ставки при приобретении строящегося жилья и готового жилья для многодетных семей, для лиц, получивших субсидии и сертификаты по программам государственной поддержки, для военнослужащих и других категорий государственных служащих.

 Для того чтобы Вам было проще выбрать необходимую для Вас сумму и срок кредита, а также размер ежемесячного платежа предлагаем Вам воспользоваться таблицей платежей:

 

Сумма кредита	5 лет			10 лет			15 лет			20 лет
	11%	12%	13%	11%	12%	13%	11%	12%	13%	11%	12%	13%
500 000р.	10 871	11 122	11 377	6 888	7 174	7 466	5 683	6 001	6 326	5 161	5 505	5 858
600 000р.	13 045	13 347	13 652	8 265	8 608	8 959	6 820	7 201	7 591	6 193	6 607	7 029
700 000р.	15 220	15 571	15 927	9 643	10 043	10 452	7 956	8 401	8 857	7 225	7 708	8 201
800 000р.	17 394	17 796	18 202	11 020	11 478	11 945	9 093	9 601	10 122	8 258	8 809	9 373
900 000р.	19 568	20 020	20 478	12 398	12 912	13 438	10 229	10 802	11 387	9 290	9 910	10 544
1 000 000р.	21 742	22 244	22 753	13 775	14 347	14 931	11 366	12 002	12 652	10 322	11 011	11 716
1 100 000р.	23 917	24 469	25 028	15 153	15 782	16 424	12 503	13 202	13 918	11 354	12 112	12 887
1 200 000р.	26 091	26 693	27 304	16 530	17 217	17 917	13 639	14 402	15 183	12 386	13 213	14 059
1 300 000р.	28 265	28 918	29 579	17 908	18 651	19 410	14 776	15 602	16 448	13 418	14 314	15 230
1 400 000р.	30 439	31 142	31 854	19 285	20 086	20 904	15 912	16 802	17 713	14 451	15 415	16 402
1 500 000р.	32 614	33 367	34 130	20 663	21 521	22 397	17 049	18 003	18 979	15 483	16 516	17 574
1 600 000р.	34 788	35 591	36 405	22 040	22 955	23 890	18 186	19 203	20 244	16 515	17 617	18 745
1 700 000р.	36 962	37 816	38 680	23 418	24 390	25 383	19 322	20 403	21 509	17 547	18 718	19 917
1 800 000р.	39 136	40 040	40 956	24 795	25 825	26 876	20 459	21 603	22 774	18 579	19 820	21 088
1 900 000р.	41 311	42 264	43 231	26 173	27 259	28 369	21 595	22 803	24 040	19 612	20 921	22 260
2 000 000р.	43 485	44 489	45 506	27 550	28 694	29 862	22 732	24 003	25 305	20 644	22 022	23 432
2 100 000р.	45 659	46 713	47 781	28 928	30 129	31 355	23 869	25 204	26 570	21 676	23 123	24 603
2 200 000р.	47 833	48 938	50 057	30 305	31 564	32 848	25 005	26 404	27 835	22 708	24 224	25 775
2 300 000р.	50 008	51 162	52 332	31 683	32 998	34 341	26 142	27 604	29 101	23 740	25 325	26 946
2 400 000р.	52 182	53 387	54 607	33 060	34 433	35 835	27 278	28 804	30 366	24 773	26 426	28 118
2 500 000р.	54 356	55 611	56 883	34 438	35 868	37 328	28 415	30 004	31 631	25 805	27 527	29 289
2 600 000р.	56 530	57 836	59 158	35 815	37 302	38 821	29 552	31 204	32 896	26 837	28 628	30 461
2 700 000р.	58 705	60 060	61 433	37 193	38 737	40 314	30 688	32 405	34 162	27 869	29 729	31 633
2 800 000р.	60 879	62 284	63 709	38 570	40 172	41 807	31 825	33 605	35 427	28 901	30 830	32 804
2 900 000р.	63 053	64 509	65 984	39 948	41 607	43 300	32 961	34 805	36 692	29 933	31 931	33 976
3 000 000р.	65 227	66 733	68 259	41 325	43 041	44 793	34 098	36 005	37 957	30 966	33 033	35 147
3 100 000р.	67 402	68 958	70 535	42 703	44 476	46 286	35 235	37 205	39 223	31 998	34 134	36 319
3 200 000р.	69 576	71 182	72 810	44 080	45 911	47 779	36 371	38 405	40 488	33 030	35 235	37 490
3 300 000р.	71 750	73 407	75 085	45 458	47 345	49 273	37 508	39 606	41 753	34 062	36 336	38 662
3 400 000р.	73 924	75 631	77 360	46 835	48 780	50 766	38 644	40 806	43 018	35 094	37 437	39 834
3 500 000р.	76 098	77 856	79 636	48 213	50 215	52 259	39 781	42 006	44 283	36 127	38 538	41 005